保险业的人工智能应用 ，正从单点提效进一步走向经营重构 。
近日，中国太保副总裁俞斌在接受澎湃新闻采访时表示 ，对保险公司而言 ，当前最重要的战略抉择，已经不再是“要不要用AI”，而是选择停留在“+AI ”的优化区 ，还是迈向“AI+ ”的重构区 。
在俞斌看来，从“+AI ”到“AI+ ” ，并不只是多上一些模型、多落几个场景 ，而是思维方式和经营逻辑的变化。“+AI”更像是在现有流程中加装工具，解决局部痛点；“AI+ ”则是把AI作为底层能力 ，去重构产品 、服务 、流程乃至商业模式 。也正因此 ，保险公司未来比拼的重点，未必只是单点效率 ，而是谁能更早完成从局部优化到系统重塑的跨越 。
落到保险主业上 ，俞斌提到，AI最可能率先带来变化的 ，是销售、营运和经营组织三个层面。首先是在销售端 ，随着客户越来越多借助豆包 、DeepSeek等工具进行保险产品咨询和比较，新的流量入口正在改变客户决策方式。未来保险公司面对的，可能不只是传统渠道中的客户 ，而是与超级AI入口之间的数据和产品交互 ，谁更早适应这种变化，谁就更可能在新一轮竞争中占据主动 。
其次是在营运端 ，AI智能体之间的协作 ，有望重塑投保 、核保、理赔、客服等流程 。俞斌举例称，在车险理赔场景中 ，未来AI可以自主协调多个智能体完成作业 ，包括引导客户拍摄事故现场 、调用图像识别模型进行定损 、匹配维修厂和备件信息，并向客户推送赔付方案。按照这一思路 ，保险运营不再只是“人机协作 ”下的局部提效 ，而可能演变为由多个智能体共同驱动的新流程 。
再往前一步，则是经营组织本身的变化 。俞斌向澎湃新闻表示 ，随着“人在回路”的反馈机制逐步建立 ，模型未来可能具备持续进化能力，保险机构也将探索AI原生组织。过去按条线、部门 、岗位划分的传统组织方式，未来有可能被算法驱动 、动态迭代的新型协作模式改写 ，员工的生产力杠杆也将随之被放大 。
谈及AI在保险主业中的投入产出效益 ，俞斌表示，不能只看单一财务指标 ，而要从客户经营、产业风险护航 、队伍能级提升 、运营管理增效、投资业务提质和合规风控减损等多个维度综合衡量 。AI的价值 ，既体现在客户体验改善 、人均保费提升和管理费用率优化上，也体现在伴生风险保障 、投资能力扩展和风险损失下降等方面。
从目前的进展看 ，一些领域的投入已开始体现出较明确成效 。比如在理赔端 ，中国太保在健康险领域通过AI提高理赔自动化程度，个险平均赔付时效已缩短到两分钟；在销售端 ，AI金牌教练和客经助理等工具正推动营销模式升级 ，试点区域营销员人均新保保费提升21%；在风控端，健康险和车险领域试点基于AI算法的减损 ，今年带来的额外减损已超过亿元 。
澎湃新闻记者 胡志挺
